Пять способов финансово разумно завершить год.

Январь традиционно является месяцем, когда многие вносят финансовые изменения  в свои денежные активы.

Однако можно задаться вопросом, разумно ли ждать нового года для внесения изменений в свою финансовую ситуацию. Даже сейчас , когда осталось несколько дней до конца декабря, вы еще можете разумно использовать преимущества этого года и  с 1 января все начать с нуля.

Вот несколько быстрых советов, как финансово разумно завершить год.

1. Погасите долги или сделайте крупную покупку

Каждый год правительство устанавливает сумму, которую мы можем сберегать и инвестировать без налогов. Это не облагаемое налогом имущество. Вы не платите налог на эту сумму. Для 2024 года эта сумма составляет €57,000. Вы платите налог на имущество на сумму, превышающую €57,000 ( для фискальных партнеров €114.000).

Для определения того, сколько вы должны будете заплатить в бокс 3, налоговая служба смотрит на ваш баланс на 1 января текущего года. Если вы хотите избежать уплаты налогов, может быть разумным (ответственно) потратить немного денег до нового года. Например, вы можете выбрать погашение долгов, сделать крупную покупку (например, новую стиральную машину или автомобиль) до конца этого года. Вы также можете выбрать пожертвование.

2. Сделайте пожертвование или подарок

Если у вас есть планы сделать пожертвование или подарок, вы можете каждый год использовать освобождения до определенной суммы. Это означает, что вы можете делать пожертвования без уплаты налогов на эти суммы.

Так, в 2024 году родители могут передать до €6,633 своим детям без уплаты налогов. Максимальная сумма, которую можно передать внукам, друзьям или другим лицам, составляет €2,658. Если вы планировали сделать пожертвование или подарок, не откладывайте это на потом.

3. Внесите средства на свой страховой счет (или откройте его до конца этого года)

Со страховым счетом (lijfrente rekening) вы накапливаете средства на будущее с налоговыми льготами. Каждый год вы можете вносить максимальную сумму на свой страховой счет в зависимости от вашего годового дохода.

Если вы самозанятый человек, который (пока) не накапливает пенсию, не имеет или имеет недостаточную пенсию от текущего работодателя или работал у нескольких работодателей, открытие страхового счета может быть умным способом накопить (дополнительную) пенсию.

4. Сделайте дополнительный взнос на погашение ипотеки.

Если у вас есть ипотека, может быть разумным выделить немного денег в конце года для дополнительного погашения. Большинство банков позволяет погашать до 10% от первоначальной суммы кредита ежегодно.

Снижая сбережения за счет дополнительного погашения ипотеки, вы можете снизить налог на имущество в бокс 3 , при условии что  ваш баланс денежных средств опускается ниже необлагаемого минимума  ( 57.000 евро на одного\ 114000 партнеры ).

Дополнительное погашение ипотеки также снижает процентную ставку по кредиту. Процентная ставка по ипотеке зависит от того, какой процент от стоимости жилья вы занимаете. Но не для всех выгодно дополнительное погашение ипотеки. В некоторых случаях дополнительные погашения могут иметь и недостатки.

5. Установите автоматическое списание средств на ваш инвестиционный счет

Конец года - это не только время для экономии денег или использования налоговых льгот, но и возможность сделать так, чтобы вы умно начали новый год.

Автоматическое списание средств означает, что вы инвестируете регулярно

Таким образом, вы получаете среднюю цену покупки для ваших инвестиций и становитесь менее зависимыми от колебаний рынка.